破产:止赎杀手开关

作者:冼窟呜

<p>在一个家庭平均收入停滞或下降的经济体中,9100万房主正在努力应对严重的水下问题(至少比房屋价值高出25%)银行和其他贷款人往往不愿意或无法提供真正的解决方案如果主要减少是为了让房主保持在家,越来越多的家庭面临丧失抵押品赎回权但是,当贷款人拒绝批准贷款修改和其他解决方案时,借款人有最终选择:破产,丧失抵押品赎回权转换个人破产可以采取两种形式:第七章清算所有无担保债务,第13章,重组以及帮助申请人偿还还款计划的债务第七章通常保留给资产很少或没有资产的低收入债务人第13章适用于固定收益债务人第七章提交人暂时取消丧失抵押品赎回权虽然第13章提交者通常可以冻结丧失抵押品赎回权,只要他们在破产计划中支付行动,但是第13章计划付款通常需要很高的家庭收入,而且通常很难跟上</p><p>在任何一种情况下,抵押贷款持有人都可以随时自愿批准贷款修改,以便将家人留在家中当借款人申请破产时,自动停止将立即可用,债权人未经破产法院许可不能取消丧失抵押品赎回权或其他行为但是,破产不是灵丹妙药通常只提供临时缓刑以类似于获得电视幸存者的豁免权,允许参与者居住通过下一个部落委员会,但不能保证他们会赢得同样的,申请破产允许一个家庭承受下一次止赎销售,但通常不提供长期解决他们的住房困境破产杀手开关是一个强大的工具消费者手中贷款修改的贷款人提供杠杆或提供“负面消息” “这可能会使借款人的困境因支付增加和/或本金增加而变得更糟”已做出许多修改,主要是为了扩大而不是减少本金,这通常会伤害房主的利益当他们做什么时他们做了什么</p><p>家人拒绝修改贷款并坚持取消抵押品赎回权</p><p>在文件破产几个月后,当贷款人从暂停中获得救济并获得法院许可重新安排取消抵押品赎回权出售时会发生什么</p><p>房主一次又一次申请破产,有时将财产转让给其他人或实体以规避旨在防止持续破产申请的法律FBI和美国受托人计划发布的非机密报告“高度确信抵押贷款违约和取消抵押品赎回权有房屋所有者的欠款将越来越容易受到使用美国破产制度的欺诈性抵押品的影响</p><p>赎回权和贷款修改计划的影响“该报告继续详述许多止赎救援人员通过实施实质性监禁而获得的许多破产申请规定绝望的家庭作为留在家中的一种手段,希望接受贷款修改连续破产申请人这是违法的,但连续贷款修改丹尼尔不应该被禁止</p><p>当然,如果所有连续的贷款修改拒绝不首先发生,许多连续的破产申请将不会发生可悲的是,连续贷款修改丹尼尔包括所有国家中最大的银行,而“太大而不能倒”的机构似乎也“起诉太大“他们将被罚款,是的,但他们认为这是开展业务的成本,所有需要修改的家庭继续被拒绝一个接一个的计划,但最终他们只能面对一个可怕的选择:破产或失去房屋的解决方案是什么</p><p>佛罗里达州法律评论最近的一项研究发现,“破产申请延迟取消抵押品赎回权,但它们在解决付款违约方面通常无效,特别是与外部协商的谈判相比破产这些措施非常有效“该计划是大量的贷款修改,将支付减少到可承受的水平,并将本金余额减少到一定数额与当前值匹配 如果连续贷款修改丹尼尔无法提供这些解决方案,....